Calculateur 3e pilier (3a)
Canton VD · Célibataire · taux estimé — %
⚠
Économie d'impôt annuelle
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Capital 3a final
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Économies fiscales cumulées
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3a + impôts réinvestis
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si économie fiscale replacée chaque année
Total versé (3a)
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capital de base
Intérêts générés (3a)
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Surplus grâce au 3a
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vs même épargne sans avantage fiscal
Évolution des 3 scénarios
3a + levier fiscal
3a seul
Sans 3a
Capital versé
Comparaison à la retraite (— ans de cotisation)
Sans 3a — même versement, sans avantage fiscal
Référence
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3a uniquement — sans réinvestissement fiscal
Intermédiaire
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3a + économie fiscale réinvestie chaque année
Optimal
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Comparaison des types de 3a pour votre situation
Même versement annuel — seul le type de produit change
| Type de 3a | Rendement | Capital final | Différence | Verdict |
|---|
Le vrai ennemi du 3a : les frais cachés
Une assurance vie mixte typique prélève 2–3 % de frais annuels — parfois déguisés en primes de risque, frais d'acquisition ou charges administratives. Sur 30 ans, 2 % de frais supplémentaires peuvent réduire votre capital de 40–50 %. Avant tout, comparez : VIAC, Finpension et Frankly offrent des frais de 0.35–0.55 % sur des portefeuilles 100 % actions mondiales.
Le 3a, c'est quoi ?
Le 3e pilier lié (3a) est une épargne retraite individuelle. Chaque franc versé est déductible de votre revenu imposable — vous récupérez une partie immédiatement sous forme d'économie fiscale. La déductibilité est l'avantage n°1.
Le double levier
Votre versement génère deux flux : (1) le capital 3a investi qui croît chaque année, et (2) l'économie fiscale que vous pouvez réinvestir. C'est ce second levier que beaucoup ignorent — et qui fait toute la différence.
Maximiser : 3 règles
1. Versez le maximum légal chaque année.
2. Choisissez un fonds 3a actions (pas un compte bancaire).
3. Ouvrez plusieurs comptes 3a (max 5) pour optimiser la fiscalité à la sortie.
2. Choisissez un fonds 3a actions (pas un compte bancaire).
3. Ouvrez plusieurs comptes 3a (max 5) pour optimiser la fiscalité à la sortie.
⚠️ Simulation indicative — Les taux marginaux sont des approximations cantonales moyennes (impôts fédéraux + cantonaux + communaux). La fiscalité réelle dépend de votre situation personnelle, de votre commune et de vos déductions. Les rendements historiques ne garantissent pas les performances futures. Ne remplace pas un conseil fiscal ou financier personnalisé.